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新华保险开放日:将调整五年规划 六项举措升级风险管理 打造风险管理师队伍

2018-12-17 15:45
作者:罗晓霞 潘玉蓉
来源: 券商中国
编辑:东方财富网

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  12月6日,新华保险在深圳举行2018年开放日,就公司最新战略和2019年计划与外界沟通。

  新华保险董事长兼CEO万峰、副总裁黎宗剑、副总裁兼首席财务官杨征、副总裁刘亦工、副总裁李源、副总裁于志刚出席。

  在主题演讲中,新华保险董事长兼CEO万峰给出了他对中国寿险市场发展趋势的判断。他认为,未来中国寿险市场将进入一个风险管理的市场,保险公司将致力于为客户提供全程、全面,以及全家的风险管理服务。

  为此,新华保险将致力于实现风险管理服务升级,确定了六项重点举措:一是以风险保障业务作为核心业务;二是继续实施“以附促主”的产品策略;三是加快风险管理师队伍建设;四完善风险管理产品链条;五是继续实施稳健的投资策略;六是提升自身风险管理能力。

  据了解,新华保险已首批授予7158名营销员初级风险管理师资格,后期将有越来越多的营销人员通过学习,加入到向风险管理师转型的队伍之中。

  产品策略:“以附促主”

  2018年推出了一个主险加三个附加险的标准组合,2019年,新华保险将继续实施“以附促主”的产品策略是未来实施重点之一,这一策略将为公司带来三大好处:

  一是差异化经营。在2018年推出一个主险加三个附加险的标准组合基础上, 2019年将推进“1+N”产品组合的销售,满足客户个性化的需求。

  附加险方面,新华保险将推出更多有特色的产品,比如2019年开门红,将会在业内推出首款心脑血管疾病附加险,填补市场的空白。

  二是增强客户保险体验。今年前三季度,新华保险新增的附加险理赔件数达到32.9万件,占全部赔付件数的86%。附加险理赔金额同比增加43%。

  三是稳定队伍收入。随着附加险规模的提升,特别是附加险的持续续保,销售队伍可以获得稳定的佣金收入。

  队伍建设:打造“风险管理师”

  风险建设方面,新华保险积极建设一支“风险管理师”队伍。

  风险管理师,是专注于生、老、病、死、残风险管理计划的提供者,是客户全生命周期美好生活的见证者和守护者。

  此前,新华保险已首批授予7158名营销员初级风险管理师资格。越来越多的营销人员正通过学习,加入到向风险管理师转型的队伍之中。

  据悉,通过编制行业首套风险管理师制式教材,开展培训、资格考试及认证等方式,新华保险正进行风险管理师队伍的标准建设。

  风险管理师必须具备五大要素,一是拥有正确的营销观念;二是终身的服务意识;三是能够提供全面的风险管理服务能力;四是持续的学习能力;五是要打造个人服务品牌。

  2019年新华保险将把风险管理师培训列入公司制式化培训。截至目前,新华保险已经培养了336名专职讲师,明年将持续加大风险管理师专业讲师的培养力度。通过教材、讲师、培训场地的陆续到位,新华保险将赋予队伍风险管理的知识、技能和工具,着重提升队伍风险管理方案的设计能力,努力建设既大又强的风险管理师队伍。

  投资:继续稳健策略

  投资方面,新华保险表示要继续实施稳健投资策略,以防范金融风险为首要目标,构筑持续健康的投资组合为导向。

  一是强化管控信用风险、集中度风险与再投资风险,同时把握好风险和收益的平衡、短期表现和长期安全的平衡。

  二是加强资产负债管理,与负债业务策略相结合,明确账户层面的配置要求;加强战术资产管理和委托管理能力,密切关注金融市场走势,把握品种轮动机遇;选择合适的内外部投资管理人,以获得超越市场基准的投资回报。

  三是配合新会计准则的实施提前研究和布局。

  四是在境外投资、另类投资方面,深入研究,审慎推进,丰富投资渠道和品种。

  现场问答

  新华保险高管还就明年的开门红准备等问题回答了现场媒体和分析师的问题。

  积极准备2019年增员及开门红

  问:关于代理人增员,今年各家公司增员的情况不尽人意,公司在2019年的增员安排会不会更积极?增员的结果会不会比今年更好?

  李源:关于增员的预期,2019年的增员我们认为与2018年差不多,我们设置增员目标的核心是,强化组织发展,建设一支风险管理师的三高团队。队伍建设上,我们以文化为引导,以标准步子的扩张为抓手,对现在的架构进行夯实,接下来再扩张。

  对2019年的增员,我们在财务支持上,有专项的投入;在荣誉体系的支持方面,我们在2019年的高峰会上专门设立了组织发展的专项奖励;同时,2019年我们还想做1-2次组织发展的专项峰会,以奖励新增的有关人员。围绕增员,我们还加大了IT的投入。在培训支持方面,双线培训将会更加深入和更加落地。对于2019年营销员的发展和留存,虽然有很大困难,但是我们也给了很有力的支持。

  问:临近开门红,公司在开门红期间主推的产品有哪些?

  李源:针对开门红产品方面,公司个险以健康险作为主打,同时以附加险作为重要增长点,以年金险作为补充。同时,我们在全国首推了特定附加心脑血管附加险,以附加险作为契机,覆盖各种人群的需求,我们总结成“新华三保”。

  为了更好的推动产品走向客户,我们对队伍进行了心脑血管的培训,对销售心脑血管产品做了一些方案的拉动,这些方法都将对提升开门红业绩起到作用。

  以养老和健康产业为“两翼”

  问:中国的养老社区盈利模式目前不太明显,社区养老前段时间也出现了一些问题,对于其中的风险,未来怎么把握?未来新华会去建设和收购养老中心吗?

  黎宗剑:新华保险从2011年就提出了“一体两翼”的发展战略,以寿险为主体,以养老和健康产业为两翼的定位。很多大型的寿险公司都在大力发展养老健康产业,我们认为在目前的情景下,处于一个前端的投资阶段。客户对我们发展健康保险业务有强大的需求。上海保交所的数据显示,现在的健康型产品在售有423款,其中大部分是医疗险和疾病险,而护理保险等只占了1成左右。客户在寻求这种保险,对健康的保障和生老病死的保障,客户看得非常重要。

  但是,任何一个新生事物或者业务的发展都需要一个过程,这是一个时代的需求,新华保险未来会继续探索,整体来讲,我们希望走一条比较稳妥的路,会做出充分的准备。

  问:请问一下新华整体的资金成本平均是多少?对比平安的区别主要是什么?

  龚兴峰:我们存量业务的成本比较低,2013年之前,基本上不超过2.25%的预定利率,这是非常低的水平。对分红险,我们保障的成本大概在2.5%,新增的传统险大概是不超过3.5%,个别年金险会超过3.5%。这是公司定价的方式,不同公司情况不同,没有可比性。

  业务转型伴随着投资的转型

  问:新华的健康险首年保费占比差不多60%多,明年有没有目标或者是比较长远的目标,应该占到多少是比较健康的水平?对保障型的业务的资产配置上,是否有一些改变?

  万峰:保障型业务是新华人寿的核心业务。明年我们保障型产品占比将在年度计划中超过60%以上,所以我们主推的就是健康险和定期寿险和附加险。

  杨征:关于保障型业务当量积累到一定以后,寿险公司的转型不光是保费的转型,还有投资的转型以及公司内部的转型。从投资来讲,寿险公司,大家都非常熟悉一个有效的方法就是资产负债管理或者战略资金配置。对于保障性业务的资金性质,它的久期和负债成本压力,与我们前些年比较常见的投资型险种是有很大区别的,首先,它的期限长;第二,它的负债成本、资金成本相对较低;第三,短期资金积累当量较小,但是长期稳定流入的资金比较高。这几个特点,要求我们对保障型资金进行资产负债匹配和长期战略配置的时候要注意安排。

  如何找到超长期的负债品种,这不光是中国保险业的难题,也是世界上大多数保险公司的难题。在许多发达国家,即便在资本市场较为成熟,较长期资产发展相对成熟的环境下,也很难做到完全匹配。我们引进的资产负债匹配和SA战略配置,是用中期或者中长期的固定收益产品作为积淀,通过权益类、非标另类、长期股权投资和其他多元化的投资渠道进行补充,让收益水平可以接受,同时负债和资产的风险较为可控。这一点在国际上也有成熟做法。

  寿险的特性是长期投资,从而规避了短期追逐高利率,被迫放大投资风险的困境。

  在这些方面,公司已有充分的认识。

  将调整五年发展规划

  问:长期健康险等于在买中国未来的发病率,或者说把利润和未来的估值放在发病率的趋势上。除了这两年看到的发病率,你们怎么看未来十年、二十年的发病率控制?之前管理层说过,2015、2016、2017可能算转型年份,2018-2020年是增长的年份。新华今年的增长比较慢,公司增长的目标在2020年是否有调整?

  万峰:2016年,我们做的是五年发展规划,提出两年转型、三年发展。那时候整个中国寿险业发展得还非常火,而且是以年金险为主。从2017年的开始,整个环境发生了变化,我们要适时地去调整。如果追求五年规划的实现也可以,但是结果会与现在的形势是相背的。未来我们的追求是公司的经营稳定。所以,根据形势的变化,我们最近开会准备修改五年计划。这两年,从监管形势、市场环境的变化上,以及我们在转型当中遇到的问题,我们认为应该以公司的稳健经营为发展主基调。

(文章来源:券商中国)

(责任编辑:DF010)

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